Блокчейн, криптовалюты и юридические ловушки: как не стать жертвой мошенников

Все больше клиентов обращаются ко мне с запросами на консультации по блокчейну и инвестированию в криптовалюты. Этот объяснимо: рынок цифровых активов развивается с невероятной скоростью, и многие видят в нем огромные перспективы. Криптовалюты волатильны и привлекают инвесторов возможностью быстро заработать. Однако вместе с ростом рынка растут и риски, и необдуманные вложения могут обернуться катастрофой.

Как адвокат с опытом в сфере трейдинга, я хорошо понимаю, что криптовалюты — это не только перспективная область, но и крайне опасная. Здесь легко стать жертвой мошенничества, ведь рынок относительно новый, и многие его участники бегут за трендами, не вдаваясь в детали. Случаи мошенничества, когда люди теряют крупные суммы денег, стали повседневными. И речь идет не только о махинациях со стороны «мошенников-любителей», но и о целых организованных групп, которые строят сложные схемы для выманивания средств у наивных инвесторов.

Одной из главных проблем, с которыми сталкиваются мои доверители, является то, что вернуть потерянные средства практически невозможно. Мошенники пользуются анонимностью, которую предоставляет блокчейн, и умело скрываются за сложными финансовыми схемами. Более того, юридические механизмы защиты в этой сфере всё еще не до конца отработаны. В отличие от традиционных банковских продуктов, где можно оспорить транзакцию или запросить возврат средств, в мире криптовалют такие возможности крайне ограничены. Транзакции в блокчейне необратимы, и это делает ситуацию ещё более сложной.

Сложность заключается и в том, что многие люди, погружаясь в этот мир, не до конца осознают его нюансы. В погоне за быстрыми доходами они часто пренебрегают правилами безопасности. Например, передача личных данных и ключей от своих кошельков — явление не редкое, и многие не понимают, что этим они открывают мошенникам доступ ко всем своим активам. Мошенники же всё время изобретают новые схемы, пользуясь как недостатком знаний, так и жаждой лёгкой наживы со стороны своих жертв.

Инвестиции в криптовалюты требуют глубокой экспертизы, знания фундаментального, технического анализа и умения управлять рисками. Без должной подготовки можно легко оказаться на грани банкротства. Моя задача как адвоката — не только помочь клиентам минимизировать риски, но и разъяснить, что в этой сфере необходимо быть особенно осторожным и не доверять обещаниям лёгкого заработка.

Трудность состоит еще и в том, что находить виновных в таких делах непросто. Даже если удаётся установить личность мошенника, его нахождение и привлечение к ответственности — долгий и запутанный процесс. Многие злоумышленники действуют из юрисдикций, где законы о криптовалютах либо отсутствуют, либо слабо регулируются. Это добавляет дополнительные сложности в возврате потерянных средств, даже при наличии доказательств мошенничества.

Криптовалюты — это мир больших возможностей, но и огромных рисков. Здесь, как никогда, важно трезво оценивать свои действия и сохранять критическое мышление. И хотя технологические решения, такие как блокчейн, обещают нам будущее, где финансы будут прозрачнее и свободнее, мы не должны забывать, что вместе с этими преимуществами появляются и новые угрозы.

Юридическая защита и криптовалюта. На чьей стороне суд?

Важный аспект, который стоит учитывать при работе с криптовалютами в России, заключается в том, что согласно Закону о цифровых активах, право на судебную защиту в делах, связанных с криптовалютой, возникает у лиц, перечень которых имеется в указанном законе, при условии информирования о фактах обладания цифровой валютой и совершения гражданско-правовых сделок и (или) операций с цифровой валютой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Это значит то, что без своевременной отчетности перед налоговыми органами рассчитывать на защиту в суде не стоит. На первый взгляд все логично: купили криптовалюту, уведомили государство о ее приобретении. «Застолбили» за собой право, так сказать. Продали через определенный срок по более высокой цене, задекларировали доход, уплатили налоги — и можно жить спокойно. Однако в реальной практике все далеко не так однозначно.

Что делать активным трейдерам, которые совершают сотни сделок в день? Например, те, кто занимается скальпингом, торгуют с высокой скоростью и физически не могут отразить все свои доходы в налоговой отчетности. Возникает реальная проблема, когда трейдеры могут оказаться вне рамок правового поля, даже не осознавая этого, что делает их уязвимыми перед мошенниками.

Например, в деле № 2-2888/2021 Савеловский районный суд города Москвы отказывая в удовлетворении иска о взыскании убытков по сделкам с криптовалютой, в том числе указывает, что до настоящего времени стороной истца не принято мер с целью информирования о фактах обладания цифровой валютой и совершения гражданско-правовых сделок и (или) операций с цифровой валютой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Судебная практика в России пока формируется и это создаёт серьёзные сложности для участников рынка. 

Закон о цифровых активах, по сути, создаёт парадоксальную ситуацию. С одной стороны, он призван упорядочить и легализовать сферу криптовалют, но с другой — он может стать барьером для защиты интересов тех, кто действует на этом рынке активно, но не успевает или не в состоянии вовремя сообщать о всех операциях. Это ставит трейдеров в крайне рискованное положение, делая их легкими мишенями для злоумышленников.

Вывод здесь очевиден: пока государство не предложит более гибкие и эффективные инструменты защиты для участников криптовалютного рынка, мошенничество будет процветать. Законодательство должно учесть специфику работы в криптоиндустрии и предложить решения, которые не станут препятствием для активных трейдеров, а будут способствовать их защите.

P2P торговля: удобство и риски

В России одним из распространенных способов приобретения криптовалюты является P2P (peer-to-peer) торговля, где покупатель и продавец заключают сделку напрямую. Продавец выставляет актив на продажу, а покупатель оплачивает его переводом фиатных средств (реальных денег) на банковскую карту продавца. Однако, несмотря на удобство и простоту этого метода, он несет в себе значительные риски.

Особенно это касается тех, кто занимается арбитражем — покупкой криптовалюты по более низкой цене и её последующей продажей по более высокой, зарабатывая на разнице курса. Трейдеры, работающие в рамках арбитражных схем, совершают большое количество операций через P2P-платформы. Такие активности могут привлечь внимание банков, поскольку многократные переводы значительных сумм с разных счетов могут быть расценены как подозрительные, что нередко приводит к блокировке счетов.

В таких ситуациях привлекаются «дропы» — лица, которые за долю малую предоставляют свои банковские карты для осуществления транзакций. Использование карт дропов даёт трейдерам возможность обходить банковские блокировки и продолжать торговлю, но это создаёт дополнительные юридические риски. Более того, такие схемы увеличивают шансы на привлечение внимания правоохранительных органов, что ставит под угрозу и самих трейдеров, участвующих в арбитраже.

P2P-торговля открывает широкие возможности для тех, кто хочет войти в крипторынок или зарабатывать на арбитраже. Но без чёткого понимания правовых рисков и соблюдения финансовой прозрачности этот путь может обернуться серьёзными проблемами — как с банками, так и с законом.

Схемы мошенничества: будьте начеку!

Один из самых распространённых способов мошенничества на криптовалютных биржах как раз связан с использованием карт дропов в P2P-транзакциях. Мошенническая схема выглядит следующим образом:

1. Продавец выставляет на продажу криптовалюту, а покупатель создаёт ордер на её приобретение.

2. Покупатель сообщает, что перевод фиатных средств будет осуществлён с карты третьего лица, что часто считается обычной практикой в арбитражной торговле.

3. Продавец, привыкший к таким схемам не видит угрозы и соглашается на сделку.

4. Деньги поступают на счёт продавца, сделка завершается, и криптовалюта отправляется покупателю.

5. Позже оказывается, что средства поступили с карты дропа, которая ранее использовалась в мошеннических операциях. В результате продавец оказывается втянутым в уголовное разбирательство.

Почему это опасно? Всё дело в том, что дропы — это лица, которые предоставляют свои банковские карты для обналичивания средств, зачастую полученных от жертв мошенничества, включая телефонные и интернет-махинации. Когда такие карты используются для транзакций на криптовалютных платформах, правоохранительные органы начинают расследование, и под подозрение попадают не только сами дропы, но и участники сделки — в данном случае, продавцы криптовалюты. В результате добросовестные трейдеры могут оказаться в сложной ситуации: средства заблокированы, а их действия рассматриваются как участие в мошеннических схемах.

Чтобы минимизировать риски и защитить себя от подобных ситуаций в условиях недостаточного регулирования криптовалютного рынка, следует соблюдать несколько простых, но эффективных мер:

1. Выбор надёжных контрагентов. Ориентируйтесь на продавцов и покупателей с высоким рейтингом и положительными отзывами на криптобиржах. Это уменьшает вероятность взаимодействия с мошенниками.

2. Проверка источника платежа. Если деньги поступают с карты третьего лица, это серьёзный сигнал тревоги. Попросите покупателя использовать собственную карту для оплаты или вовсе откажитесь от сделки, если условия кажутся подозрительными.

3. Готовность к проверкам. При частых транзакциях через P2P-платформы банки могут проявлять повышенное внимание к движениям по счету. Кроме того, правоохранительные органы и налоговая служба могут начать проверку, если появятся подозрения на участие в незаконных схемах.

4. Контакт с адвокатом. Важно иметь на связи профессионала, который сможет оперативно помочь при возникновении юридических проблем. Быстрое и грамотное действие в случае непредвиденных ситуаций может спасти от серьёзных последствий.

Мошенничество в арбитраже криптовалюты продолжает оставаться одной из наиболее опасных угроз для участников рынка. Зная возможные риски и действуя осмотрительно, можно значительно снизить вероятность стать жертвой мошенников и избежать неприятных правовых последствий.

Еще один довольно часто встречающийся способ мошенничества не имеет никакого отношения к реальной торговле криптовалютой и заключается в использовании методов психологической манипуляции, направленных на обработку и завоевание доверия потенциальной жертвы. Чаще всего под прицелом мошенников оказываются начинающие инвесторы, которые только начинают делать первые шаги в увлекательную, но зачастую рискованную цифровую вселенную криптовалют. Привлекательность этого рынка обусловлена его высокой волатильностью, что манит людей, стремящихся быстро и легко приумножить свои сбережения. При этом многие из них хотят обойтись без значительных вложений собственных средств. В поисках легкого заработка, такие люди постоянно просматривают бесплатные видеоуроки, изучают специализированную литературу, скачивают различные гайды и записываются на многочисленные вебинары по обучению трейдингу, надеясь обрести необходимую базу знаний для успешной торговли. Однако, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и мошенники активно используют эту жажду легких знаний, создавая одностраничные сайты и телеграмм-каналы, призванные заманить неопытных инвесторов в свои сети.

Мой доверитель попался именно на такую уловку. Он зарегистрировался на сайте некой «школы трейдинга», которая предлагала обучение всем желающим. На сайте ему предложили скачать бесплатный гайд под названием «Как заработать миллион за 5 дней». Гайд, как и следовало ожидать, так и не пришел на его электронную почту, но спустя короткое время раздался звонок от представителя этой «школы». Менеджер в течение часа старательно завоевывал доверие моего клиента, убедительно рассказывая о выгодах предлагаемой схемы заработка и навязывая идею быстрого обогащения. Суть его предложения сводилась к следующему:

1. Мой доверитель должен был торговать на бирже, используя специальные стратегии, разработанные «школой»;

2. В случае успешных сделок «школа» получала бы процент с каждой прибыльной операции;

3. Для контроля и анализа сделок трейдера «школа» предлагала установить на компьютер моего клиента специальную программу – робота, который, якобы, помог бы автоматически отслеживать и анализировать его действия на рынке.

Думаю, нет необходимости дальше рассказывать подробности. Мой доверитель вовремя заподозрил неладное и позвонил мне за советом. Насторожила его не столько сама схема, сколько манера общения менеджера и некоторые акценты в его речи, которые показались подозрительными. Однако самое интересное началось после того, как мой клиент решительно отказался от участия в предложенной «сделке». В ответ на это на него обрушился настоящий шквал негатива: посыпались проклятия, а его телефон буквально разрывался от десятков звонков с разных номеров. Эта атака продолжалась на протяжении примерно двух недель, не давая ему покоя ни днем, ни ночью.

Еще одна схема мошенничества на крипторынке также связана с психологической обработкой. Однажды ко мне обратился знакомый с непростой историей — его друг попался в ловушку мошенников и, взяв кредит на 2 000 000 рублей, потерял все в надежде быстро умножить свои деньги. История типичная, но от этого не менее трагичная.

Все началось с того, что в Telegram мой потенциальный доверитель познакомился с неким «гуру трейдинга». Этот человек, обладая навыками манипуляции, постепенно втерся в доверие, стал присылать полезные советы, делился своими мыслями о жизни и бизнесе, создавая впечатление искренней и доброжелательной личности. «Гуру» ловко играл на желании людей найти легкий путь к успеху, предлагая что-то большее, чем просто заработок — он создавал ощущение партнерства и дружбы.

Первое предложение, поступившее от гуру, выглядело вполне безобидным. Мошенник предложил доверителю отправить небольшую сумму в криптовалюте в некий проект, обещая, что через короткое время эта сумма увеличится в три раза. Сумма не вызывала подозрения мой доверитель решил попробовать. И что вы думаете? Он получил обратно втрое больше вложенного. Это был тот самый момент, когда гуру закрепил свое влияние, вселив в жертву уверенность, что игра стоит свеч.

Как и многие на его месте, мой доверитель решил попробовать еще раз. Почему бы и нет? Он ведь уже однажды заработал, а потенциальные потери несущественны. Так началась эта «игра», которая продолжалась несколько недель, и все время жертва оставалась в выигрыше. Мошенники умело выстраивали иллюзию надежности и стабильности. Заработки действительно были, хотя и небольшие, но постоянные, и это только укрепляло уверенность в правильности выбранного пути.

На этом этапе происходит ключевой психологический сдвиг — жертва начинает мыслить не разумом, а жаждой обогащения. И вот, очередное предложение «Гуру»: вложить более значительные суммы, кратные 50 000 рублям. Доверитель недолго думает и соглашается. Он вкладывает 50 000 рублей, покупает крипту, и снова получает уже существенную прибыль. Никакого обмана! Ему наконец-то повезло. В голове формируется план: «Как стать миллиардером». Теперь инициатива исходит уже от самой жертвы. Окрыленный успехами, он предлагает сделать еще более крупные вложения и на этом этапе решается на радикальный шаг — оформляет кредит на 2 000 000 рублей, покупает криптовалюту и отправляет ее в проект, продумывая план своей будущей квартиры.

Вот тут история и обрывается. Связь с «Гуру исчезает», аккаунт Telegram пропадает, деньги уходят навсегда, а на руках у доверителя остаются долги и чувство полного краха. Это классическая схема «пылесоса», где небольшие выигрыши на начальном этапе заманивают жертву в ловушку, заставляя её вкладывать все больше и больше, пока не происходит тотальный обман.

На рынке криптовалют существует огромное количество мошеннических схем, и с каждым днем их становится больше, а исполнение техничнее. Я рассказала лишь о некоторых их встречающихся мне в моей практике.

Эта история — очередное напоминание о том, как легко в наше время стать жертвой мошенников. Желание быстро разбогатеть порой затмевает здравый смысл, и люди, словно загипнотизированные, идут по пути, который им указывают ловкие манипуляторы. Важно помнить: когда что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего, это и есть обман.

Мнение адвоката-трейдера.

Криптовалютный рынок — это инновационная и перспективная сфера, но пока в правовом поле она остается «Диким Западом». Регулирование отстает, а правоохранительные органы часто не понимают сути цифровых активов и их природы. Не удивительно, что уголовные дела, связанные с мошенничеством на крипторынке, возбуждаются все чаще. В 2022 году был вынесен первый обвинительный приговор гражданину, продавшему рублевые коды Garantex и получивший за них деньги с карты дропа, задействованного в мошеннической схеме. Прецедент показал, что суды начинают активнее реагировать на такие случаи.

Будьте осторожны и готовы к новым вызовам

Криптовалюты открывают уникальные возможности для трейдеров и инвесторов, но чтобы воспользоваться ими, необходимо быть на шаг впереди мошенников и понимать все тонкости правового регулирования. Берегите свои средства, следите за легальностью операций и всегда будьте готовы к неожиданностям. В этом мире выигрывают не только те, кто быстро реагирует на рыночные изменения, но и те, кто грамотно защищает свои права.

Основатель юридического бутика «Вправе»

Адвокат Александра Александровна Конурова.